आज की मौद्रिक नीति बैठक में, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने पिछले तीन नीतिगत समीक्षाओं में 1% की कमी के बाद रेपो दर को 5.5% पर अपरिवर्तित रखा। यह निर्णय एक कमजोर वैश्विक आर्थिक पृष्ठभूमि के खिलाफ घरेलू स्थिरता को संतुलित करने के आरबीआई के प्रयास को दर्शाता है। व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों ने उधारकर्ताओं को सलाह दी कि लंबे समय तक उधार लेने की लागत को कम करने के लिए रेपो-लिंक्ड उधार उत्पादों पर स्विच करने पर विचार करने के लिए अभी भी उच्च ब्याज दरों पर ऋण चुकाने के लिए ऋण चुकाएं।
“आरबीआई सावधानी बरत रहा है, अगर बाहरी झटके, विशेष रूप से टैरिफ, कार्य करने की तैयारी कर रहे हैं, तो वसूली पर अधिक भारी वजन करना शुरू करते हैं। आसन्न फेड कटौती के संकेत के साथ, केंद्रीय बैंक एक कमजोर वैश्विक पृष्ठभूमि के खिलाफ आंतरिक स्थिरता को संतुलित कर रहा है,”
प्राइम उधारकर्ताओं के लिए होम लोन की दरें पहले ही 8% से नीचे आ चुकी हैं, विशेष रूप से पुनर्वित्त और संतुलन हस्तांतरण मामलों में। उधारकर्ताओं को अभी भी उच्च दरों पर ऋण की सर्विसिंग करना चाहिए, जो दीर्घकालिक ब्याज लागत को कम करने के लिए रेपो-लिंक्ड उत्पादों पर स्विच करने पर विचार करना चाहिए।
ईएमआई कमी रणनीतियाँ: होम लोन उधारकर्ताओं के लिए हैक
कई सरल लेकिन प्रभावी तरीके हैं, जो अपने ऋण पर ब्याज बोझ को कम कर सकते हैं यदि ऋणदाता आरबीआई ने रेपो दर में काफी कटौती के बाद भी उसी को कम नहीं किया है।
- अपने ऋणदाता से कम बाजार दरों से मेल खाने के लिए कहें
आरबीआई ने इस वर्ष रेपो दर को 100 आधार अंक कम कर दिया है। यदि आपकी होम लोन की ब्याज दर इसके अनुरूप नहीं है, तो आप बेहतर दर का अनुरोध करने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं।
“अधिकांश बैंक मौजूदा उधारकर्ताओं को नाममात्र रूपांतरण या प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करके कम ब्याज दर का विकल्प चुनने की अनुमति देते हैं। यह उधारदाताओं को बदलने के बिना आपके ईएमआई को कम करने में मदद कर सकता है,” राउल कपूर, सह-सीईओ, एंड्रोमेडा बिक्री और वितरण कहते हैं।
2. अतिरिक्त भुगतान आपके ऋण कार्यकाल से वर्षों में कटौती कर सकते हैं
होम लोन उधारकर्ता ऋणदाता के साथ काम कर सकते हैं ताकि समय -समय पर वार्षिक बोनस भुगतान या अन्य विंडफॉल लाभ का उपयोग करके ऋण तैयार किया जा सके क्योंकि यह ब्याज लागत को कम करने के सबसे शक्तिशाली तरीकों में से एक है।
यहां तक कि प्रिंसिपल की ओर छोटे अतिरिक्त भुगतान समय के साथ पर्याप्त बचत कर सकते हैं, एक सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) -registered निवेश सलाहकार (RIA), और एक वित्तीय नियोजन फर्म, सहजमनी के संस्थापक और मुख्य निवेश सलाहकार, अभिषेक कुमार कहते हैं।
आप स्वेच्छा से ऋणदाता से अपने ईएमआई को बढ़ाने के लिए कह सकते हैं यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और इतिहास है और आपका वित्तीय इतिहास इसका समर्थन करता है। “अगर कोई अपने आवश्यक खर्च को प्रभावित किए बिना इसे वहन कर सकता है, तो वे ईएमआई को सालाना 5-10% तक बढ़ा सकते हैं क्योंकि उनकी आय बढ़ती है और ऋण कार्यकाल को काफी कम कर सकता है,” कुमार कहते हैं।
एक ही रु। के लिए आपके ईएमआई में 5% की वृद्धि। 40 लाख ऋण आपको एक अतिरिक्त ~ रु। 1800, अपने ईएमआई को रु। 37,788। “हालांकि, यह छोटी सी बढ़ोतरी आपके बकाया कार्यकाल को 15 साल से कम समय तक कम कर सकती है और अगले 15 वर्षों में रु .8.82 लाख की ब्याज बचत का मतलब है,” शेट्टी कहते हैं।
3. कम दर वाले ऋणदाता के लिए फेरबदल करना ईएमआई को कम कर सकता है और कुल ब्याज भुगतान कर सकता है
अंत में, यदि यह सब संभव नहीं है और आपका ऋणदाता भरोसा नहीं कर रहा है, तो संबद्ध लागतों को शामिल करने के बाद ऋण कार्यकाल के दौरान समग्र ब्याज बोझ को कम करने में मदद करता है, तो किसी अन्य ऋणदाता को बहुत कम ब्याज दर की पेशकश करने के लिए ऋण स्थानांतरित करने के विकल्प का पता लगाएं।
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कम ब्याज दर आपको अपने होम लोन पर लाखों से बचा सकती है। पिछले छह महीनों में, होम लोन ब्याज दरों में 1%की गिरावट आई है। इसका मतलब है कि रु। 9% पर 20 साल के लिए 40 लाख होम लोन अब 8% है।
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“एक पुनर्वित्त आपको उस कमी पर अतिरिक्त 25 आधार अंक प्राप्त करने में मदद करेगा, आपकी रुचि को 7.75%तक कम कर देगा। यह एक सीधी बचत है ₹अपने ईएमआई पर प्रति माह 3,151, या ₹ऋण की अवधि में ब्याज लागत में 7.56 लाख ब्याज लागत ”शेट्टी कहते हैं।
एक उधारकर्ता के रूप में, हर बार जब ब्याज दरें ऊपर या नीचे जाती हैं, तो ऋणदाता आपके ईएमआई को स्थिर रखते हैं और आपके ऋण के कार्यकाल को समायोजित करते हैं। दरों में बढ़ने पर यह कार्यकाल को बढ़ाता है, लेकिन दरों में गिरने पर बहुत फायदेमंद होता है।
“यदि आपकी ब्याज दरें 1.25% तक गिरती हैं जब आप पुनर्वित्त करते हैं और आप एक ही उच्च ईएमआई का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो आप अपने कार्यकाल को 43 महीने, या 3 साल और 7 महीने तक कम कर देते हैं, और आपकी ब्याज बचत 20 साल से लगभग दोगुनी से दोगुनी 15.65 लाख है,” शेट्टी कहते हैं।
ANAGH PAL एक व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ है जो अचल संपत्ति, कर, बीमा, म्यूचुअल फंड और अन्य विषयों पर लिखता है